Betriebsmittelkredit
Kurzfristige Liquidität für laufende Kosten – ab 4,7 % p.a., Auszahlung oft in 24h.
Produkt · Forderungsverkauf
Factoring –
Factoring –
Liquidität sofort.
Verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen und erhalten Sie bis zu 90 % des Brutto-Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden. Mit bis zu 100 % Ausfallschutz und komplettem Debitorenmanagement durch den Factor.
bis 90 %
Sofort-Auszahlung
100 %
Ausfallschutz möglich
24h
Auszahlung nach Rechnung
40+
Spezialisierte Anbieter
Definition
Was ist Factoring?
Factoring ist die laufende, vertraglich geregelte Veräußerung Ihrer offenen Forderungen an einen spezialisierten Anbieter (den Factor). Der Factor zahlt Ihnen den Großteil des Rechnungsbetrags unverzüglich aus und übernimmt – je nach Variante – das Ausfallrisiko und das Debitorenmanagement.
Mittlerweile nutzen sowohl kleine und mittelständische Unternehmen als auch börsennotierte Konzerne Factoring – nicht als Notlösung, sondern als strukturierten Liquiditätshebel. Mit über 70 Jahren Erfahrung und einem Netzwerk von mehr als 40 spezialisierten Factoring-Partnern finden wir das passende Modell für Ihr Unternehmen.
Verfahren
Factoring-Verfahren im Überblick
Je nach Risikobereitschaft, Außenwirkung und gewünschtem Service-Umfang stehen verschiedene Verfahren zur Verfügung – die sich beliebig kombinieren lassen.
Echtes Factoring
Der Factor übernimmt das volle Ausfallrisiko (Delkredere). Sie sind gegen Zahlungsausfälle Ihrer Kunden zu 100 % geschützt. Standard für KMU mit B2B-Außenstand.
Unechtes Factoring
Das Ausfallrisiko verbleibt beim Verkäufer. Dafür sind die Konditionen günstiger. Geeignet als reines Liquiditätsinstrument bei guter Debitorenqualität.
Offenes Factoring
Ihre Kunden werden über die Forderungsabtretung informiert und zahlen direkt an den Factor. Transparente Kommunikation, schnelle Abwicklung.
Stilles Factoring
Die Abtretung bleibt gegenüber Ihren Kunden unsichtbar. Sie zahlen weiterhin an Sie. Ideal bei sensiblen Kundenbeziehungen oder im gehobenen B2B-Segment.
Full-Service-Factoring
Der Factor übernimmt Liquiditätsfunktion, Ausfallschutz und das komplette Debitorenmanagement inklusive Mahnwesen. Maximale Entlastung für Ihr Unternehmen.
Inhouse-Factoring
Sie behalten das Forderungsmanagement im eigenen Haus. Der Factor stellt ausschließlich die Liquidität bereit. Sinnvoll bei gut eingespieltem internen Mahnwesen.
Ihre Vorteile
Das bringt Factoring Ihrem Unternehmen
Factoring ist längst kein Nischenprodukt mehr – es ist ein strategisches Instrument für Liquidität, Risikomanagement und Bilanzoptimierung.
Sofortige Liquidität
Bis zu 90 % des Brutto-Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto – unabhängig vom Zahlungsziel Ihrer Kunden.
Ausfallschutz
Bis zu 100 % Schutz vor Zahlungsausfällen Ihrer Kunden. Sie übernehmen kein Risiko – der Factor trägt das Delkredere.
Entlastung Debitorenmanagement
Der Factor übernimmt Rechnungsprüfung, Mahnwesen und Inkasso. Sie sparen Zeit, Personal und Nerven – und können sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.
Bilanzoptimierung
Factoring kann Ihre Bilanz verkürzen und die Eigenkapitalquote verbessern. Das stärkt Ihr Rating bei Banken und Geschäftspartnern.
Planbare Liquidität
Statt auf unberechenbare Zahlungseingänge zu warten, erhalten Sie planbare Mittelzuflüsse – die Grundlage für strategisches Wachstum.
Bankenunabhängigkeit
Factoring belastet keine bestehenden Kreditlinien. Es ist eine eigenständige Finanzierungsquelle, die Ihr Gesamtvolumen erweitert.
Wie viel Liquidität steckt in Ihren offenen Forderungen?
Sie erhalten eine erste Indikation zu gebundenen Forderungen, potenziell freisetzbarer Liquidität und dem DSO-Effekt. Grundlage sind Jahresumsatz, B2B-Anteil, Debitorenlaufzeit und eine indikative Auszahlungsquote.
Branchen
Für welche Branchen eignet sich Factoring?
Factoring funktioniert überall dort, wo B2B-Forderungen aus Lieferung und Leistung entstehen. Besonders verbreitet ist es in:
Personaldienstleistung
Lohn-Vorfinanzierung bei langen Zahlungszielen der Auftraggeber – Factoring löst das Liquiditätsproblem Nr. 1 der Branche.
Großhandel & Distribution
Hohe Außenstände bei gleichzeitigem Wareneinkauf – Factoring bringt Geld und Warenfluss in Einklang.
Handwerk & Bau
Abschlagsrechnungen und VOB-Verträge führen zu langen Zahlungszyklen. Factoring verkürzt die Wartezeit auf wenige Stunden.
Logistik & Transport
Kraftstoff, Maut und Fahrerkosten fallen sofort an – Kunden zahlen erst Wochen später. Factoring schliesst diese Lücke zuverlässig.
Produktion & Industrie
Materialvorfinanzierung und lange Durchlaufzeiten erfordern kontinuierliche Liquidität – Factoring liefert sie zuverlässig.
IT & Beratung
Projektbasierte Rechnungen mit langen Zahlungszielen. Factoring ermöglicht Rückenwind für Wachstum und Neukundengewinnung.
Ablauf
In 4 Schritten zum Factoring
Von der ersten Anfrage bis zur laufenden Auszahlung – wir begleiten Sie persönlich durch jeden Schritt.
-
1
Vertrag & Bedarfsanalyse
Persönliches Gespräch zu Umsatzstruktur, Kundenstamm und Außenstandstagen. Wir ermitteln das optimale Factoring-Modell und starten die Ausschreibung.
-
2
Rechnung einreichen
Sie stellen Ihre Rechnungen wie gewohnt und reichen sie beim Factor ein – digital, unkompliziert, in der Regel per Schnittstelle zu Ihrer Buchhaltungssoftware.
-
3
Auszahlung in 24h
Der Factor prüft die Rechnung und überweist bis zu 90 % des Brutto-Betrags innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto. Den Rest erhalten Sie nach Zahlung des Debitors.
-
4
Debitorenmanagement
Der Factor übernimmt Zahlungsüberwachung, Mahnwesen und bei Bedarf das Inkasso. Sie konzentrieren sich auf Ihr Kerngeschäft.
Häufige Fragen
FAQ zum Factoring
Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um Factoring für den Mittelstand.
Was genau ist Factoring?
Factoring ist eine Finanzierungsmethode, bei der Sie offene Forderungen an einen spezialisierten Anbieter (Factor) verkaufen. Sie erhalten sofort Liquidität, schützen sich gegen Ausfälle und können das Forderungsmanagement auslagern.
Wie viel erhalte ich sofort ausgezahlt?
In der Regel bis zu 90 % des Brutto-Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden. Die verbleibenden 10 % werden als Sicherheitseinbehalt gehalten und nach vollständiger Zahlung des Debitors freigegeben – abzüglich der Factoring-Gebühr.
Was passiert mit dem Sicherheitseinbehalt?
Der Einbehalt von ca. 10 % dient zur Absicherung gegen Skonti, Reklamationen oder Gutschriften. Sobald der Debitor vollständig bezahlt hat, wird der Betrag abzüglich Gebühren an Sie ausgezahlt.
Erfahren meine Kunden vom Factoring?
Das hängt vom gewählten Verfahren ab. Beim offenen Factoring werden Ihre Kunden per Abtretungsvermerk informiert. Beim stillen Factoring bleibt die Abtretung unsichtbar – Ihre Kunden zahlen weiterhin an Sie.
Habe ich ein Problem, wenn schon eine Warenkreditversicherung existiert?
Nein. Eine bestehende Warenkreditversicherung (WKV) lässt sich problemlos in das Factoring integrieren – häufig ist das sogar von Vorteil, da sich die Kosten für den Ausfallschutz reduzieren können.
Was kostet Factoring?
Die Kosten bestehen typischerweise aus einer Factoring-Gebühr (Prozentsatz vom Bruttoumsatz) und einem Zins für die Liquiditätsinanspruchnahme. Die konkreten Konditionen hängen von Umsatzvolumen, Branche und Debitorenstruktur ab. Wir vergleichen mehrere Anbieter für Sie.
Weitere Lösungen
Ergänzende Finanzierungsoptionen
Je nach Situation kann eine Kombination verschiedener Instrumente die optimale Lösung sein.
Leasing & Miete
Maschinen, Fahrzeuge und IT flexibel finanzieren – bilanzneutral, planbare Raten, steuerlich absetzbar.